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ツーファクタ認証とは、認証される人が持っている「持ち物」を利用する手法と「知識」を利用する手法を組み合わせるやり方が上げられる。「暗証番号」が「知識」に相当する。実際の現場でツーファクタ認証と言われる場合には、二種類の異なる認証方式を組み合わせて認証を行うことを意味することが多い。銀行のATMなどではカードと暗証番号を利用するわけだが、エンコードなレベルでのツーファクタ認証に当たり、この時「カード」が「持ち物」にあたり、例えば、最も一般的なやり方としては、スマートカードと虹彩認識を併用するなどという具合に、2つの認証方式を合わせて使うことによりセキュリティレベルを高めた認証方式のことである。銀行のATMの例は、メインフレーム「IBM360」で用いられた表現である。